De nos jours, avec la popularisation des modes de paiement numériques, comme les virements instantanés via PIX, les portefeuilles numériques, ou encore les cryptomonnaies, on imagine aisément que le chèque, moyen de paiement très traditionnel, est tombé en désuétude. Toutefois, ce n’est pas la réalité dans de nombreux pays. Bien que l'utilisation des chèques ait considérablement diminué au cours des dernières décennies, ils trouvent toujours leur pertinence dans certaines situations spécifiques, telles que les transactions de grande valeur, entre entreprises ou dans les endroits où l'accès à des formes de paiement plus modernes est limité.
Dans cet article, nous explorerons tout ce que vous devez savoir sur l'utilisation des chèques aujourd'hui, leurs avantages et inconvénients, ainsi que les scénarios dans lesquels ils peuvent encore être utiles.
Bref historique du chèque
Les chèques sont un mode de paiement vieux de plusieurs centaines d’années. Apparu comme un moyen plus sûr de déplacer de grosses sommes d’argent sans avoir besoin de transporter des pièces ou des lingots d’or, le chèque permettait aux gens d’effectuer des transactions entre comptes bancaires. Au Brésil, le chèque est devenu populaire dans les années 60 et 70 et, jusqu'à la fin du XXe siècle, il était largement utilisé tant par les entreprises que par les consommateurs pour les achats quotidiens et les transactions importantes.
Au fil des années et de l’évolution de la technologie bancaire, les chèques ont commencé à être remplacés par les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires et, plus récemment, les paiements instantanés.
Le chèque est-il encore utilisé aujourd’hui ?
La réponse est oui. Même si le recours aux chèques a considérablement diminué, ils sont encore utilisés dans un certain nombre de situations spécifiques. Découvrez-en quelques-uns :
Transactions commerciales de grande valeur :
Certaines entreprises préfèrent encore utiliser les chèques pour les paiements de montants importants, en particulier dans les contrats impliquant des montants élevés ou lorsqu'il est nécessaire d'avoir une preuve physique de paiement. Cela peut se produire dans le cadre de contrats de construction, de transactions immobilières ou même d’achats de véhicules.
Lieux où l’accès à la technologie est limité :
Dans les régions rurales ou les zones moins développées technologiquement, où l’accès à Internet et aux appareils mobiles peut être restreint, les chèques restent un moyen sûr et pratique d’effectuer des transactions.
Les personnes qui préfèrent le traditionnel :
Il existe également un profil de personnes, généralement plus âgées, qui conservent encore l'habitude d'utiliser les contrôles, que ce soit pour des raisons de familiarité ou de confiance dans la méthode. Ces personnes préfèrent souvent la tangibilité du chèque plutôt que de s’appuyer sur des systèmes numériques.
Garantie dans les contrats de location ou à tempérament :
Dans les contrats de location ou d'achat à tempérament, le chèque est souvent demandé comme garantie de paiement, car il offre au bailleur ou au vendeur une plus grande sécurité quant au paiement du montant.
Avantages et inconvénients de l'utilisation des chèques
Comme tout moyen de paiement, les chèques ont leurs avantages et leurs inconvénients. Analysons-les ci-dessous :
Contrôle financier :
Pour ceux qui ont des difficultés à suivre leurs dépenses par carte ou par virement numérique, le chèque peut offrir un moyen plus tangible de gérer leurs finances. Chaque chèque émis doit être enregistré, ce qui permet d'avoir une vision claire des paiements effectués.
Sécurité dans les transactions importantes :
Le chèque peut être considéré comme plus sûr pour les transactions de grande valeur, car il offre une preuve physique du transfert et, en cas de problème, il peut être suivi.
Acceptation dans certaines niches :
Même avec la digitalisation croissante des moyens de paiement, certains secteurs privilégient encore le recours aux chèques, que ce soit pour des raisons traditionnelles ou contractuelles.
Inconvénients de l’utilisation des chèques :
Traitement lent :
Par rapport aux paiements instantanés comme PIX, le chèque peut prendre des jours, voire des semaines, à être compensé, en particulier lorsqu'il s'agit de sommes importantes ou de transactions entre différentes banques. Cela peut être gênant dans les situations qui nécessitent de l'agilité.
Possibilité de fraude :
Bien qu'il existe des mécanismes de sécurité, tels que la vérification de la signature, le chèque est sujet à des fraudes, telles que la falsification ou l'émission de chèques sans provision. La technologie de paiement numérique est généralement plus sécurisée car elle implique plusieurs niveaux de protection électronique.
Désaffection et peu de familiarité :
Avec la popularisation des méthodes numériques, le nombre d'endroits acceptant les chèques a diminué. De nombreux magasins, prestataires de services et même de grandes entreprises n’acceptent plus les chèques comme moyen de paiement.
Vérifiez x PIX : quelle est la meilleure option ?
Avec l’émergence du PIX, le scénario des paiements au Brésil a radicalement changé. PIX vous permet de transférer de l'argent instantanément, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Alors pourquoi encore utiliser le chèque ?
Bien que PIX soit excellent pour la plupart des transactions quotidiennes et même pour des montants importants, il présente certaines limites, comme le fait qu'il n'offre pas la tangibilité d'un reçu physique ou qu'il est utilisé dans des contrats qui nécessitent une plus grande formalité. En outre, certaines personnes et entreprises préfèrent encore les méthodes traditionnelles, telles que les chèques, pour des raisons de confiance et de sécurité dans les transactions de grande valeur.
Cependant, dans la plupart des situations, PIX s’avère être une alternative plus rapide, plus sûre et plus efficace qu’un contrôle.
Comment émettre et compenser un chèque aujourd'hui
Si vous devez utiliser un chèque, il est important de savoir comment le faire correctement, car de nombreuses personnes, en particulier les plus jeunes, n'ont peut-être jamais fait de chèque auparavant.
Émission:
Pour émettre un chèque, vous devez renseigner correctement les informations telles que le montant en toutes lettres, la date et la signature. Il est également important de s’assurer qu’il y a un solde suffisant sur le compte pour éviter que le chèque ne soit retourné en raison d’un manque de fonds.
Compensation:
Une fois le chèque émis, il doit être remis à la personne ou à l’entreprise qui recevra le paiement. Cette personne déposera ensuite le chèque sur votre compte et la banque le compensera, ce qui peut prendre quelques jours. En général, la compensation des chèques est plus rapide pour les petits montants et entre banques au sein d’une même institution.
Conclusion
Même si le contrôle n’est plus aussi courant qu’autrefois, il a toujours sa place dans certains contextes. Pour les transactions de grande valeur, les contrats formels et les domaines où l’accès à la technologie est limité, un chèque peut être une option valable. Cependant, avec l'essor de méthodes de paiement plus modernes et plus efficaces, telles que le PIX, la tendance est au déclin continu de l'utilisation des chèques. Il appartient à chaque personne ou entreprise d’évaluer s’il vaut toujours la peine de l’utiliser ou de migrer vers des options plus rapides et plus sûres.
